バレずにお金を借りるならどこが最適？内緒で借りる対策も解説

誰にもバレずにお金を借りるなら消費者金融のカードローンが最適です。

バレる原因となりやすい電話連絡や郵送物、ローンカードの発行などをすべてなしにできます。

ただしバレないカードローンを利用していても、ちょっとした気の緩みがバレる原因になることも。

バレずに借りる方法と合わせて、万が一バレてしまったときの対策についても紹介していきます。

周りにバレずに利用可能なカードローン6選

周りにバレずに利用可能なカードローンは、以下の6つです。

この表はスクロールできます

	プロミス	アイフル	SMBCモビット	アコム	レイク	楽天銀行スーパーローン
借入限度額	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～800万円	1万円～800万円	1万円〜500万	10万円～800万円
金利	4.5％～17.8％	3.0%～18.0%	3.0%～18.0%	3.0%～18.0%※1	年4.5％〜18.0％※8	1.9％～14.5％
融資時間	最短3分※7	最短18分※2	最短30分※6	最短20分※7	Webで最短25分融資も可能※3	最短翌営業日
無利息期間	最大30日間※4	最大30日間	なし	最大30日間	・30日間無利息 ・60日間無利息※5 ・180日間無利息※5	なし

在籍確認の電話や郵送物、ローンカードの発行が無ければ借り入れが周りにバレるリスクは十分抑えられます。

特に消費者金融は周りに内緒で借りるためのサービスが充実。

誰にもバレずに借りたいなら、借り入れの一連の流れがスマホ内で完結するお金を借りるアプリの利用がおすすめです。

同じカードローンでも申込方法によって郵送物やローンカードの有無が異なるため、それぞれの特徴を確認していきましょう。

カードレスで融資を受けたい人にはプロミスがおすすめ

※1　申込時間や審査によってご希望に添えない場合がございます。
※2　メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミスはカードレスでの融資にも対応可能です。

カードを発行する代わりに、スマホの操作で融資から返済まで済ませられます。

スマホで操作するには公式アプリが必要で、アプリから申し込んで審査を受けられます。

アプリから振込融資を依頼したり、スマホATMでの借り入れも可能です。

郵送物なしにも対応していて、本来は家に届く契約書もWebでダウンロードして完結させられます。

融資時間最短3分^※、無利息期間30日間と、カードローンとしての使い勝手もいいです。
※申込時間や審査によってご希望に添えない場合がございます。

スマホで融資から返済まで完結させたい人は、プロミスを選びましょう。

電話連絡や郵送物の配慮に優れているアイフル

※WEB申込の場合
※お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。

アイフルは、電話連絡や郵送物に配慮してくれます。

アイフルは、審査時に必要ないと判断されると電話による在籍確認を実施しません。

自宅への電話連絡も同様です。

申し込み内容の不備や、過剰な多重申し込みをしなければ、電話による在籍確認なしで融資を受けられる可能性があります。

在籍確認の電話連絡は、個人名で実施するので、他の人が対応しても気づかれにくいです。

非通知で連絡があるため、後で電話番号を調べられる恐れもありません。

郵送物なしにも対応しているので、家族に書類を見られるリスクも抑えられます。

電話連絡と郵送物の両方で配慮が欲しい人は、アイフルを選びましょう。

SMBCモビットはWEB完結申込で電話連絡も郵送物もなし

※申込の曜日や時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットでバレずに借りるなら、WEB完結申込を選択しましょう。

WEBから申し込みできるので来店不要はもちろん、電話連絡や郵送物がないため同僚や家族にバレる心配がありません。

SMBCモビットのWEB完結から申し込むと、スマホで本人確認をして契約に進みます。

審査では原則電話がかかってきませんが、申し込み内容や本人確認の内容によっては電話での確認が必要な場合があります。

その際は事前に同意の確認をしてくれるため、いきなり電話がかかってきてバレるリスクはありません。

ローンカードの有無は契約後に選択できます。

SMBCモビットを利用している痕跡をなるべく0にしたいなら、カードなしでの利用を選びましょう。

家族にバレたくない人は郵送物なしのアコムを選ぼう

※ 契約極度額100万円以上の場合、3.00％～15.00％
※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

家族にカードローンの利用がバレたくない人は、郵送物のないアコムを選びましょう。

審査完了後に無人契約機で手続きをすれば、ローンカードを直接手に入れられます。

自宅にカードが届かないため、家族にカードを見られてバレるリスクを減らせます。

直接手に入れれば、郵送物が届かず家族にバレる可能性を減らせるのも魅力です。

カードレスの契約なら、カードや契約書も送られません。

契約極度額が100万円以上なら、金利が15.0%まで抑えられるのもメリットです。

100万円を1年で返済すると仮定し、最終的に発生する利息を見てみましょう

18.0%と15.0%では、約20,000円も利息に差が生まれます。

100万円以上の融資を受ける予定で、なるべく利息を減らしたい人にもおすすめです。

家にカードや書類が郵送されると困る人は、アコムを利用しましょう。

通帳記入でバレるのが嫌な人はレイク

レイクは、通帳記入でバレるのが嫌な人に向いているカードローンです。

通帳記入なしで借りる方法は以下の通りです。

上記を実践すれば通帳記入を回避しながら融資を受けられます。

通帳に記入がなければ、家族に通帳を見られてもカードローンの利用がバレません。

最大で180日間の無利息期間が付いているので、期間内に返済すれば利息ゼロで融資を受けられます。

180日間の無利息期間がつくのは、借入額の5万円分までです。

5万円以上の借り入れだと、5万円を超えた分の利息が発生します。

100万円と200万円を1年で返すと仮定し、それぞれ発生する利息を見てみましょう。

5万円のみが無利息になると考えても、約5,000円分の利息が軽減できます。

通帳記入なしで融資を受けたい人は、レイクに申し込みましょう。

キャッシュカードのようなデザインでバレにくい楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンのカードは、キャッシュカードのようなデザイン。

家族にカードを見られても、カードローンと思われる可能性が低いです。

「何のカードか」と聞かれても、楽天銀行のキャッシュカードと説明できます。

在籍確認の電話も「楽天銀行」を名乗るので、「口座作成時の確認」と言い訳すれば借り入れがバレにくい傾向です。

カードを見られてバレるのが不安な人は、楽天銀行スーパーローンを利用しましょう。

バレずにお金を借りる際にチェックすべきこと

バレずにお金を借りたい人は、以下をチェックしましょう。

カードローンの郵送物は、家族が見るとバレる可能性があります。

郵送物がなければ、家族がカードローン関係の書類を見るリスクも軽減可能です。

在籍確認は職場に連絡が行くため、職場の人にバレる恐れがあります。

在籍確認自体が実施されないカードローンなら、職場の人にバレにくいです。

財布の中のカードを見られると、周りの人にバレる恐れがあります。

カードレスなら、財布を見られてもカードがないのでバレません。

Web完結も、家にいながら融資や返済ができるため、銀行やATMコーナーに入るところを目撃されずに済みます。

商品によって、どのような配慮があるかは異なります。

自分が誰にバレたくないかをイメージし、最適な配慮がある商品を選びましょう。

家族にバレたくない人は郵送物がない商品を利用する

家族にカードローンの利用がバレたくない人は、郵送物が発生しない商品を選んでください。

家に商品関係の郵送物が届くと、家族が見てカードローンの利用がバレてしまいます。

カードローンの郵送物は、以下の3点です。

郵送物なしが可能な商品なら、Web申し込みで書類の郵送をなしにできます。

カードを発行すると書類が郵送される恐れもあるため、なるべくカードレスの商品を申し込みましょう。

郵送物なしに対応している大手消費者金融の例は、以下です。

上記は完全な郵送物なしに対応していますが、一部カードローンではWeb申し込みでも初回のみ郵送物が送られてきます。

商品を選ぶ際は、郵送物なしでも完全になしかを確認するのがベストです。

職場の人にバレたくないなら在籍確認を回避できる商品を利用する

職場の人にカードローンがバレたくない人は、電話による在籍確認の回避が可能な商品を選びましょう。

在籍確認は、利用者が継続的に収入を得ているか、勤務先や年収が嘘ではないかを確認する審査です。

勤務先へ電話する形で実施するため、同僚や上司が対応するとバレる可能性があります。

電話による在籍確認は、以下を提出すると省略できるケースがあります。

上記は利用者が勤務している証拠になるので、電話による在籍確認が不要になる可能性もあります。

電話で行う在籍確認の省略方法は、以下を参考にしてください。

上記を行えば高い確率で省略できますが、必ずしも在籍確認がなくなるとは限りません。

相談の時点で難しければ、他の商品に申し込む手もあります。

カードローンの中には、以下のように原則在籍確認を行わない商品もあります。

在籍確認なしの商品がいい人は、上記から選びましょう。

在籍確認が避けられなくても周りの人にはバレにくい

勤務先へ電話連絡を行う在籍確認は、以下の理由で避けられない可能性もあります。

勤務先名称や電話番号の記入ミスや書類の不備があれば、勤め先が確認できません。

電話以外の方法で勤め先の確認が取れなければ、原則在籍確認なしの借入先でも電話連絡が実施されます。

電話があっても、周りの人にバレる心配はあまりありません。

在籍確認の流れを見れば、バレにくい理由が分かります。

本人が連絡に対応したケースの流れを見てみましょう。

在籍確認は、あくまでも本人が職場で勤務しているかを確認する審査です。

勤務していることが分かれば完了するので、本人が対応すれば数分もせずに終わります。

電話対応の短さから、同僚や上司も「何の電話だったのだろう」と疑問に思わないでしょう。

次に、同僚が対応したケースの流れを見てみます。

同僚や上司が対応しても、上記のようにすぐ在籍確認が完了します。

会社の名前を名乗らず個人名で連絡するので、他の人が対応しただけではバレません。

バレるとすれば、対応した人が本人に用件要件を確認するケース。

本当のことを言えばバレますが、「口座開設の電話」と言い訳を考えておけばバレません。

在籍確認が実施されるなら前に、あらかじめ言い訳を考えておきましょう。

財布を見られてバレるのを防ぐためにカードレス商品を選択する

財布を見られてバレるのが嫌な人は、カードレス商品を利用しましょう。

カードレスは、申し込みから融資、返済がすべてWebやアプリで完結するサービスです。

カードが存在しないため、財布の中を見られてもバレる心配がありません。

他にも、カードレスには以下のメリットがあります。

スマホから融資を受けられるため、ATMを利用している姿が見られるリスクもありません。

郵送物が届かず、家族にカードローンの利用がバレにくいのも魅力です。

借り入れや返済もスマホやPCでできて利便性も高いため、使い勝手を重視する目的でカードレスを選ぶのも1つの手です。

上記はカードレス契約が可能な商品なので、ローン選びの参考にしてください。

カードありでもバレないように配慮している商品もある

カードのデザインに気を遣い、カードありでもバレないよう配慮されたカードローンがあります。

例えばレイクでは、社名やロゴをカードに一切記載していません。

楽天銀行スーパーローンはキャッシュカードのような見た目で、見られてもローンのカードとは分かりにくいです。

とはいえ以下の理由で、カードの正体がバレる可能性もあります。

カードが必要でなければ、カードレスの商品を選ぶのがベストです。

近所の人や知人にバレたくない人はWEB完結で契約できる商品に申し込む

周りにバレるのを防ぐため、Web完結で来店不要の商品を選びましょう。

Web完結できない商品に申し込むと、以下の要因でバレる恐れがあります。

店舗でカードローンを契約すれば、即日でカードを受け取れます。

カードの郵送を待たなくていいのはメリットですが、店舗に出入りしているところを見られてバレるケースはあります。

ATMに関しても、「見られるのではないか」とビクビクしながら毎回取引するのは、気軽とは言えません。

Web完結なら、ネット上からの申し込みで来店不要を実現できます。

家から出ずに契約できるので、誰かに見られる心配もありません。

店舗の出入りやATM関係でバレるのが怖い人は、Web完結できる商品に申し込みましょう。

上記はWeb完結も可能な大手消費者金融です。

Web完結を重視する人は選ぶ際の参考にしてください。

返済の滞納は借り入れがバレる原因になる

カードローンにおいて、返済の滞納は家族にバレる原因になるので避けましょう。

返済の滞納でバレる一番の要因は、督促状の郵送です。

郵送なしの商品でも、督促状は利用者へ返済を促すために必要に応じて送られます。

督促状が送られる前に、家の固定電話へ連絡されるケースがほとんどです。

固定電話への連絡を家族が対応するとバレるので、自分の携帯電話番号を申込時に登録すると対策できます。

電話連絡なしで督促状が届くケースだと、家族より先に書類を回収しなければなりません。

督促状は、以下の流れで届きます。

返済を滞納しなければ、督促状は送られてきません。

万が一滞納したときはても、電話には必ず応じて返済の目処を答えましょう。

電話で約束した期日までに返済すれば、督促状は送られません。

返済の見込みがないまま2週間程度経過すると、自宅に督促状が届きます。

どうしても返済できなければ、各公式サイトの返済相談窓口へ相談してください。

借り入れがバレる原因を知って事前に対策しよう

借り入れがバレる原因は、主に以下の3つが挙げられます。

在籍確認は、職場の人にバレないようにオペレーターが配慮してくれます。

とはいえ電話を不審がり、同僚や上司が怪しむ形でバレる可能性も。

財布のキャッシュカードを見られると、利用者のカードローン利用がバレる可能性もあります。

通帳の記載を家族に見られるのも、借り入れがバレる原因です。

お金を借りる前に対策法を確認して、バレないように借り入れをしましょう。

在籍確認で周りが内容を想像して怪しむ

在籍確認はオペレーターがバレないように配慮しますが、人によっては内容を想像するかもしれません。

在籍確認は個人的な電話と称して行われるので、「個人的な電話は怪しい」と思われるケースも。

オペレーターの対応から、カードローンだと察する人もいます。

人事部に勤務している人で、カードローンの在籍確認が個人名で行われるのを知っている人も多いからです。

社内調査によりバレるケースもあり、どれだけ在籍確認が配慮されていても絶対バレないとは言い切れません。

バレたくない人は、電話での在籍確認が省略できる商品を利用しましょう。

前もって審査の電話が来ると伝えるのも1つの手

在籍確認が確定しているなら、前もって審査の電話が来ると伝えましょう。

カードローンに悪いイメージを持つ人もいるので、正直に内容を話すのは悪手です。

在籍確認時に詳細な内容を話さないため、以下の審査と伝えるのも1つの手です。

ただし、上記審査だと在籍確認後の会話が発展しバレる恐れもあります。

回答次第では自然な流れで会話を終わらせられますが、とっさに聞かれると頭が真っ白になりかねません。

適切に回答できず嘘がバレると、「あの電話は危ない内容かもしれない」と悪い印象を抱かれる恐れがあります。

嘘がバレにくい意味では、クレジットカードの審査と言い訳するのが一番です。

何か聞かれても「そろそろカード欲しいと思ったから」と、会話を終わらせられます。

同じタイミングで車や家を買ったなら他の審査でもいいですが、基本的にはクレジットカードの審査と言いましょう。

家族に財布のローンカードを見られてバレる

ローンカードの発行を希望した人は、財布のカードを家族に見られてバレるケースもあります。

財布を見られるだけでなく、車の中に置き忘れたカードが原因でバレる例も。

徹底するなら、カードは本の中に隠しておき、使うときだけ財布に入れる方法もあります。

以下のカードであれば、カードを見られてもカードローンの使用はバレにくいです。

カードタイプを希望でローンを利用したい人は、上記カードが発行できる金融機関を選びましょう。

通帳の記載を家族に見られてバレるケースもある

通帳の記載を家族に見られると、カードローンの利用がバレる恐れもあります。

通帳を家族で共有していると、通帳の中を見られるのは防げません。

身に覚えのない取引があれば、引落先への電話やネットでの検索でバレる恐れがあります。

自分だけの通帳を作れば対策可能です。

使わないときに隠しておけば、見られるリスクをさらに減らせます。

万が一見つかって「何の通帳か」と言われても、へそくり用と言い訳が利きます。

引き落としに関しては「欲しいものを買った」と言いましょう。

Web完結のカードローンなら通帳レスで、通帳を見られる心配がありません。

振込融資や引き落としは、行った口座の通帳に記載されます。

通帳の記載は防ぎようがないので、自分だけの通帳を作り見られないよう隠しましょう。

専業主婦や学生がカードローンを使ってもバレない？

専業主婦や学生で、周りにバレずにカードローンを利用したい人もいるでしょう。

結論から言うと、専業主婦や学生でも普通に働いている人とバレやすさは変わりません。

バレずにカードローンを使うには、郵送物なしや通帳記載なしの配所がある商品を選ぶのがベストです。

バイトや派遣社員でも、収入があればカードローンは利用できます。

カードローンを利用できる年齢は、満18歳以上からです。

20歳未満や学生には融資しない商品もあるので、申し込む際は利用条件を確認しましょう。

バイトや派遣社員でもカードローンは契約できる

カードローンは、バイトや派遣社員でも契約できます。

カードローンの利用条件である、安定した収入を持つ人として認められるからです。

毎月2～3万円程度の少額な収入でも、安定した収入を持っていると判断されます。

一方で、以下のように継続的な収入を得られない立場では、安定収入があると認められません。

少額でも、毎月定期的に収入を得ている人の方が審査では有利です。

収入がない人だと、安定した収入に当てはまらないので審査に通りません。

収入のない人はバイトからでもいいので始め、安定した収入を得てからカードローンに申し込みましょう。

収入がある主婦は大手消費者金融カードローンを利用すればバレない可能性がある

収入がある主婦なら、大手消費者金融カードローンを利用すればバレない可能性があります。

大手消費者金融は、郵送なしやカードレスをサービスとして提供しているところが多いです。

サービスは職業を問わず適用されるものなので、主婦でもバレずにカードローンを利用できます。

消費者金融カードローンは収入がないと利用できないため、夫が安定した収入を得ていても妻に収入がなければ申し込めません。

収入のない人はパートを始め、安定した収入があると認められましょう。

満18歳以上の学生ならバレないカードローンを利用可能

満18歳以上の学生であれば、バレにくいカードローンを利用できます。

返済能力が必要なため、アルバイトで収入を得ているのが前提です。

ほとんどのカードローンは20歳以上しか利用できませんが、一部商品は満18歳以上で利用可能です。

例としては、プロミスが挙げられます。

プロミスなら、18歳から74歳までの利用が可能です。

申込時の年齢が19歳以下だと、以下のような収入証明書を提出しなければいけません。

上記はすべて、直近の期間を記したものである必要があります。

会社やバイト先で収入証明書を発行してもらい、提出しましょう。

18歳以上を満たしていても、高校生や専門学校生は利用できません。

高校に在学している人は、卒業してから申し込みましょう。

それまでにお金が必要な人は、バイトや不要なものの売却でお金を用意してください。

バイトを禁止する高校に在学している人は、校則違反にならないよう、不要なものを売ってお金を用意しましょう。

不要なものを売る際は、必ず保護者の許可を得てください。

万が一借り入れがバレたときの対策

カードローンを隠れて使うなら、バレたときの対策も頭に入れておきましょう。

て在籍確認の省略やカードレス、郵送物なしが可能なカードローンでも、思わぬ理由からバレる可能性があるからです。

対策として重要なのは、バレたときに何と説明するか。

以下を確認し、自分に合った説明方法を頭に入れましょう。

安全で金利が低いローンに切り替えた

お得さを考えて、カードローンに乗り換えたと説明するのも1つの手です。

クレジットカードを使っていなくても、切り替えによって前のカードはなくなったと説明できます。

金利が高いと利息が増えて家計を圧迫するなど、理にかなった理由を説明しましょう。

シミュレーションツールを使い、金利が数%使うだけで利息がどれだけ減るかを説明すると具体性が増してより効果的です。

相手が納得しなければ、その時点でカードローンの利用をやめる選択肢もあります。

キャンペーン中だから試しにカードローンを使ってみた

銀行を利用していると、カードローンの加入を勧められるケースがあります。

勧められるケースを利用し、上記の理由を説明できます。

理由としては自然であり、相手も嘘をついているとは思わないでしょう。

カードローンに悪い印象を持っている人もいるので、「試しでも使って欲しくない」と言われるかもしれません。

理由を説明しても納得しなければ、素直にカードローンを解約しましょう。

カードローンを使った理由について正直に話す

嘘をつくのが苦手な人は、正直に理由を話しましょう。

理解がある人なら、「それなら仕方がない」とカードローンの利用を認めてくれます。

一方で、カードローンはもちろん、お金を借りる行為に悪い印象を持つ人も。

親密な関係にある家族は、関係悪化を防ぐためにカードローンをその場で解約する手もあります。

バレても隠れて使い続け、返せないレベルまでお金を借りてしまうよりも平和的です。

相談すれば、今後のお金の工面について話し合い、借りる以外の打開策を見つけられるかもしれません。

嘘をつくよりも円滑に進む可能性があるので、できるだけ正直に話しましょう。